Ипотека под материнский капитал: плюсы и минусы

В связи с ежегодным возрастанием цен на недвижимость, ипотека для многих граждан становится единственной возможностью купить квартиру. Однако для ее получения часто приходиться привлекать дополнительные средства, В том числе и материнский капитал. Отношение к нему, как к первоначальному взносу для погашения ипотеки, довольно неоднозначное. В этой статье мы постараемся рассмотреть плюсы и минусы ипотеки под материнский капитал.

Особенности программы материнского капитала

Процедура получения ипотеки с материнским капиталом в банке трудоемка и всегда связана с обширной бумажной волокитой. Прежде всего, на руках должен быть сертификат о праве погашения ипотеки материнским капиталом, который подтверждает юридическую силу использования финансовых средств и служит дополнительной гарантией. Документы на него оформляются отдельно.

Не допускается использовать часть капитала до кредитования – его сумма для ипотеки должна быть целой. Наличными получить сумму материнского капитала невозможно. По сути, заемщик и вовсе не видит этих средств. Они списываются со счета пенсионного фонда на счет банковской организации. После их поступления на счет, часть кредита будет списана и зафиксирована в официальном документационном подтверждении.

Государственные льготы по программе материнского капитала распространяются не только на родителей, но и на их детей. Родителям необходимо будет оформить часть новоприобретенной квартиры на них. Возраст ребенка, как и площадь, которая будет оформлена на него, значения не имеют. Площадь определяется самостоятельно, важно только представить соответствующие документы о том, что все члены семьи имеют долю в собственности.

Как лучше использовать материнский капитал?

Прежде всего, данные финансовые средства можно использовать в двух направлениях: для покупки недвижимости с нуля или для погашения уже полученного кредита. «Подводный камень» здесь заключается в самой ставке. В первом случае можно выбрать более комфортабельную квартиру за счет увеличения первоначального взноса. Однако использование материнского капитала в такой ситуации может серьезно увеличить процентную ставку. После того как государственные средства поступят на счет банка, она может достигнуть 14%. Такая огромная переплата заставляет заемщика отдавать за жилье в разы больше. Соответственно сумма материнского капитала как будто испаряется в воздухе, на деле не принося никакой пользы и выгоды.

Наличие собственного первоначального взноса является в данной ситуации оптимальным вариантом. Если стоимость жилья не так высока, то накопить первый взнос не настолько сложно, залог составляет не более 10% от общей суммы кредита. После его уплаты соискатель может рассчитывать на процент до 12% годовых.

Таким образом, в условиях современной политики банков лучше всего использовать материнский капитал уже после первоначального взноса, который делается собственными накоплениями.

Прежде чем приступить к реализации материнского капитала, изучите особенности программ ипотечного кредитования в разных банках – все они различаются. А лучше всего обратиться к профессиональному брокеру, который специализируется на аналитике рынка недвижимости и поможет вам подобрать самые выгодные условия вложения средств.